会员销售占比深度解读：意义、作用及在2025年的影响分析

一、网络宣传具有多维特性，能够触及最具活力的消费群体。

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八、保险的社会管理功能逐渐受到重视。随着保险业的不断发展，我们对保险功能的认识也在动态演进。从单一的经济补偿功能到资金融通，再到现在的社会管理功能，这些演变体现了对保险功能的深入理解和认识。

九、保险的社会管理功能主要体现在稳定经济生活、完善社会保障体系、优化公司治理结构、激活储蓄机制、推动外向型经济发展、构建国家公共事务应急体系、缓解社会矛盾以及推动科技创新等方面。

一、稳定经济生活的“安睡保险”

保险作为金融体系的重要一环，通过预先确定的支出将未来可能的不确定损失固定下来，为个人、家庭及组织机构提供了稳定的财务保障。这有助于形成经济安全的心理预期，为经济生活的平稳运转创造了条件。现代保险技术的不断发展，使得许多原本不可保的风险逐渐变得可保，拓宽了保险服务的领域和深度，进一步突显了保险的社会管理功能。

二、完善社会保障体系，减轻负担

保险在解决公共政策问题方面发挥着重要作用。人寿保险对于构建完善的社会保障体系具有重要意义。经合组织的研究报告指出，寿险保单的销售减轻了社会福利制度的压力，有效分担了部分社会保障财务的压力。在我国，由于社会保障制度的不完善，已成为扩大内需、启动消费的主要制约因素。随着老龄人口的增加和企业面临的竞争加剧，社会保障资金不足的矛盾将越来越突出。而商业保险的发展，为我国商业保险充分发挥社会管理功能、减轻压力、促进国企改革提供了广阔的舞台。

三、优化资本配置，强化公司治理结构

保险人在进行承保和资金运用活动时，会收集大量关于企业、项目和经理人的信息。这使保险公司能有效配置金融资本和承担风险。作为机构投资者，保险公司在资本市场上行使权利，对经营者产生重要影响，有力地制约了经营者的违规行为，推动了资本的合理配置，提高了上市公司的经营绩效。

四、激活储蓄机制，促进经济发展

保险作为金融中介之一，能有效提高资金融通的效率。它降低了交易成本，创造了资金流动性，并有利于形成投资的规模经济。与商业银行相比，保险公司的长期负债和稳健的现金流量，是和企业理想的长期融资渠道。对于我国还不完善的金融市场来说，保险业的作用还远远没有发挥出来，具有巨大的潜力。

五、推动外向型经济发展

现代经济对金融的专业化和灵活性要求越来越高。丰富的保险商品种类和充分的保障能促进贸易和商务的顺利进行。例如，出口信用保险是促进对外贸易、深化外贸体制改革的重要政策手段。在我国，虽然出口信用保险已经初步发挥作用，但整体水平仍有待提高，该领域具有巨大的发展潜力。

六、构建国家公共事务应急体系

一个完备的公共事务应急体系是衡量一个国家综合发展水平的重要标准。现代商业保险通过设立新型险种、创造保险衍生产品、运用再保险等方式，有助于化解巨灾风险造成的消极后果，在一个国家的应急体系构建中具有重要的地位。以我国为例，非典爆发后，寿险公司的快速反应和社会风险规避机制为稳定社会发挥了积极作用。

七、缓解社会矛盾，协调社会关系

为了消除社会各要素之间的摩擦和冲突，建立良好的社会秩序，保障社会的正常运转，有必要建立完善的社会风险管理机制。其中，保险业的社会管理功能在此显得尤为重要。例如，责任保险有利于当事人履行相应的民事赔偿责任，解决纠纷，协调民事关系。近年来，我国医疗责任保险的推出受到了医患各方的普遍欢迎，显示了保险参与社会管理的重要性。

八、科技创新的保驾护航

高风险、高投入是高新技术的一大特点。为了保障风险投资的安全和持续投入，必须从制度设计上予以保障。保险业在推动高新技术的发展上具有独特的优势。当前，国际上盛行商业保险与高科技的结合，这有力地推动了高新技术产业的发展。

（三）全面认识保险社会管理功能的意义

全面科学认识保险的功能对于指导保险实践、推动保险业的全面进步具有重要意义。首先有利于提升保险业在国民经济中的地位加快其发展；其次有助于社会各界增强对保险业的认同感使保险业更好地服务社会造福民众；最后还有利于我国保险业发掘其巨大的潜力实现持续健康发展。近年来我国保险业虽然发展迅猛但与发达国家相比仍有很大差距因此全面认识保险的社会管理功能对于我国保险业的未来发展至关重要。二、促进保险业发展及强化企业核心竞争力的积极作用

2. 保险业拓展经营思路及增强核心竞争力的有利因素。随着社会管理功能的提出，保险服务的范围得到了进一步的拓展，这为保险经营实践提供了重要的指导意义。这有助于引导保险公司制定更为长远的发展战略，鼓励他们在经营活动中勇于创新，更加关注被保险人的利益。通过积极参与社会管理，保险公司能够塑造出诚信和负责的企业形象，从而更好地发挥商业保险的作用，实现经济效益和社会效益的双赢。

3. 正确处理保险业发展与监管的相互关系。保险监管机关的指导意见和言论对保险经营主体具有强烈的“窗口效应”，其影响深远。推动保险业的发展是当前保险监管工作的首要任务，而监管的目标则是为了促进保险业的健康发展和更好地实现被保险人的利益。发挥保险业的社会管理功能，也是加快保险业发展的重要途径之一。加强保险监管者对这一功能的认识，有利于在保险监管机关系统内统一监管理念，理顺发展与监管之间的关系，处理好主动作为与顺势而为之间的关系。未来我国保险监管的发展趋势将是以偿付能力监管为核心，同时注重现场与非现场监管的并重，更加重视指导性规章和意见的作用。而这一切，都需要保险理论上的拓展和创新为其提供支持。社会管理功能的提出，客观上起到了“窗口指导”的作用。

三、全面发挥保险社会管理职能的对策

（一）理论研究应深化对保险社会管理功能的认识。

保险理论界需深入研究保险的社会管理功能，为保险实践提供理论支持和指导。研究者应以开放和发展的眼光审视保险功能的内涵，深化对保险功能的认识，将保险业的发展与社会的进步紧密联系起来，以指导和推动保险实践的创新活动。

（二）经营主体应创新并全面发挥保险业的社会管理功能

1. 强化保险公司自身建设。推进国有保险公司体制改革，完善股份制保险公司治理结构，建立科学的激励约束制度，强化公司内控制度建设，注重经营风险的控制，并完善经营管理考核体系。适时推动保险公司上市，以建立现代企业制度，增强偿付能力，更好地适应国际化竞争，实现国有资产的保值增值。

2. 发掘市场需求并进行产品创新。注重发掘市场需求，坚持消费者导向，创新产品结构，以满足社会的保障需求。特别是要发展企业年金、补充医疗保险等险种，积极探索并大力发展出口信用保险，为我国进出口事业提供保障；也要探索农业和农村保险的新模式，为解决“三农”问题提供支持。

3. 理顺保险销售体制并提升服务质量。应充分发挥专业保险中介机构的市场作用，完善保险市场主体结构。改革保险营销员制度，加强对保险兼业代理点的管理，理顺保险手续费问题。还应树立品牌经营意识，培育全社会的诚信经营体系，从根本上解决误导欺诈问题，切实保护被保险人的利益，提升保险业的社会形象。

4. 扩大保险业服务范围并提高服务水平。应配合国家经济战略调整，抓住扩大内需和西部大开发的机遇，提高承保大型风险项目的水平。探索保险资金运用的新渠道，支持中小企业发展。

5. 探索高风险领域的保险服务。应积极探索巨灾风险、高新技术风险的保险融资技术，建立相应的保障基金，以提高社会的风险化解能力。

（三）保险监管机关应坚持市场化取向并创新监管方式

为给保险业发挥社会管理功能创造良好的市场环境，保险监管机关应坚持市场化取向，创新监管体制，完善监管方式，加强监管手段。具体包括：一是加快保险法律法规的建设，坚持依法监管；二是正确处理市场与监管的关系，充分发挥市场主体的主观能动性和创造性；三是加强与有关部门的协调沟通，提高综合治理、联合监管的水平；四是结合国家宏观经济发展趋势，研究制定保险业发挥社会管理功能的长远发展规划。

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